高额的购车费用并非所有人都能一下子承担,车贷由此成为人们新的选择。但是在花多眼乱的车贷方式前该怎么选择?车贷让许多爱车族一尝购车的心愿,然而不同的车贷方式有不同贷款利率、额度、还款方式等,你都了解清楚了吗?贷款买车前,先认清下面各种车贷方式。

在烟台如何选择合适的车贷产品

一、银行申请车贷。

向银行贷款包括直客式,即个人主动向银行申请贷款,属于个人消费贷款;另一种是间客式,即购车者选择与4s店合作的银行申请贷款,一般可以通过专项购车贷款或者信用卡分期贷款。

适合人群:个人信用好,工作和收入稳定且有担保和抵押物的借款人。

利率:银行车贷利率会在央行个人贷款基准利率的基础上浮动(通常范围在-10%至30%之间)。

贷款额度:对于新车,一般最高贷款额不超过车价的80%。

担保方式:银行对借款人的收入、抵押物等资产证明要求严格,担保手续繁琐。

还款方式:以等额本金和等额本息为主。等额本金还款,即在还款初期还贷压力大,而后随着本金逐渐减少,还款压力也越来越少;等额本金总利息支出比等额本息更省钱。以贷款10万为例,贷款期限5年,年利率6.4%,两种还款方式等额本金比等额本息省850元左右。

贷款期限 :最长5年,信用卡分期付款一般最多不超过2年。

银行申请车贷的优势有:银行对贷款车型没有要求,支持多种车型和多种品牌贷款;银行贷款利率较其它方式低;申请人材料齐全,银行放款时间一般在10-90天。

劣势包括:对借款申请条件要求严格;要求消费者支付购车首付款高,在20%-40%之间。

tips:通过银行消费贷款买车与专项购车贷款利率基本相同;而信用卡分期付款购车属于纯信用,不用担保,贷款手续简便,但如果贷款的额度高于10万,一般等级的信用卡很难达到这个额度,需要申请白金及以上级别的信用卡才可以。
 

在烟台如何选择合适的车贷产品

二、汽车金融公司。

汽车金融公司大多由汽车厂家和银行合作设立。一般汽车销售商都会给客户提供汽车金融公司贷款服务。

针对人群:购车首付款少(只有20%或以上);不符合银行车贷申请条件;需要还款方式更灵活的人。

利率:贷款便利和快速放款,但利率高(一般在10%左右)。

贷款额度:一般情况下可以提供车价的80%贷款。

抵押/担保:一般要求房产等抵押物或担保人。

还款方式灵活多样:能满足不同购车群体,不同收入特征的需求。等额本息:每月还款金额相同。适合收入和支出稳定的购车人。等额本金:月供随贷款时间逐月减少,总利息支出比等额本息少。适合能接受贷款初期月供金额的人。

弹性信贷:比如首付50%,剩余贷款 50%(首尾款比例可调节),贷款期间每月还等额利息,期末还尾款本金。在贷款到期时,购车人可有三个选择:一次性付清、到期再申请延期付清(即申请第二次贷款)或将二手车置换成新车。这适合短期资金不足,需要低月供,收入不固定的人。

分段式还款:将贷款分成若干段,每段包含数期还款,在每个单一的段中,每期还款总额不同。比如:将购车贷款10万分成3段,第一年还款 2万,第二年还款3万,第三年还款5万。到期时也与弹性信贷一样有三种选择,也适合收入不固定的人。向汽车金融公司申请贷款的优势有贷款门槛低、还款方式灵活,但同时汽车金融公司大多局限于单一的汽车品牌,并且贷款利率高。
 

在烟台如何选择合适的车贷产品

三、其他途径。

除以上两种方式外,还有其它途径贷款,贷款渠道包括小额贷款公司、担保公司、典当行、p2p借款等。这些途径的贷款手续简便、放款速度快。但是这几种方式都有渠道手续费,并且贷款利率比上述两种主要方式要高。一般是遇到以下三种情况下使用:(1)小品牌汽车没有汽车金融公司(2)个人资信达不到银行或者汽车金融公司申请条件(3)购车人没有足够首付款

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